近日，多家民营银行和农商行下调了长期存款产品的利率，降幅最高达50个基点。部分中小银行的五年期存款利率已降至2%以下，与大行持平。这背后是商业银行面临净息差大幅下降的压力。数据显示，2023年和2024年第一季度，商业银行净息差分别下降17和15个基点，远超其他季度。
中小银行受影响最严重。截至去年末，城商行和股份行的净息差分别为1.38%和1.44%，均低于1.52%的平均线。某上市城商行董秘表示，城商行净息差已降至最低，需从负债端入手降低存款利率以应对挑战。华泰证券报告预测，一季度银行贷款重定价阶段，息差将继续下降。专家认为，低利率环境将推动中小银行转型，比如转向关注小微企业和零售客户，加速数字化转型，优化运营效率。此外，光大证券数据显示，2024年城商行净利润将下降13.1%，农商行下降9.7%，国有行微降0.5%，仅股份行实现2.4%正增长。兴业研究指出，银行资产端贷款占比上升，贷款利率变动对净息差影响增大。面对压力，中小银行通过降低负债成本、扩大规模等方式应对。预计2025年银行负债端成本率将进一步下降，支撑营收。
多家民营银行和农商行下调长期存款利率，最高降幅达50个基点，以应对净息差下降的压力。
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