如今,结婚常常是一笔不小的开支,而且在婚后常常会背负房贷等各种负债,尤其是年轻的新婚夫妇并没有什么存款,那么在这种情况下,柴米油盐,样样都是需要花费的,面对这样的新生活,我们该怎么办?
刚结婚没钱的日子怎么过?
【1】互相尊重:夫妻双方刚刚开始正式生活,肯定会有各种摩擦,生活习惯和消费习惯都需要进行磨合,在消费上,夫妻双方首先应该充分尊重对方的消费习惯,即便觉得对方的行为不合适,也最好不要过度地干预、指责,这很容易影响感情,要在共同的生活基础上调节。
【2】制定共同的理财目标:组建家庭之后,共同开启新生活。这时候必定会对未来有所展望,这里就肯定会有非常现实的消费需求,比如未来的子女教育、老人赡养、房贷还款、新家装修,甚至还会有购车的计划。所以我们最好计算一下未来需要的资金需求,然后制定一个储蓄和理财目标。
【3】进行合理的资产配置:根据自身的收入情况、目前的存款,以及未来的理财目标,我们需要进行合理的资产配置。根据不同的用途,将资金灵活运转起来。
这里比较推荐大家参考“标准普尔家庭配置象限图”,将需要管理的资产根据用途、持有周期和投资标的风险等级的不同,分成不同比例的四份来分别进行管理,分别用作日常消费、保险消费、稳健投资、追求高收益。此外,在此基础上,还可以增加对自身的投资。
①紧急备用金:这是我们日常生活中给自己留下的用于生活的资金,也就是进行消费的资金。留出大致3-6个月的生活费即可。这部分钱不需要追求高收益,但一定要保证它的流动性,能够随时取用。可以将它存入余额宝、微信的零钱通,以及各大银行推出的各种灵活资金存放的理财产品中。不过,这部分资金也并不是我们平时正常的花销,而且最好是分开管理,以免进行挪用。
②保险消费:购买保险,主要是为了防止出现意外情况,很多治疗费用对于我们家庭来说影响是巨大的。虽然这部分资金消费可能永远不会发挥作用,但这就算是我们健康和资产的最后一道防线,主要是给自己买了一份保障。但是,这里的保险并不是任意的保险,最先购置的是保障型保险,而且最好在投保前进行一些学习,避免踩坑。
对于刚结婚的年轻夫妇来说,由于身体目前还算健康,所以说,保险的消费比例是可以稍微降低一些的,然后随着年龄的增加,可以再做调整。
③稳健投资:给双方一定的生活保障之后,剩下的资产就就可以用于投资,但切记任何投资都是有风险的,所以我们要对投资进行全面系统的学习,不要连什么是低风险产品,什么是高风险产品都不知道就随意乱投。
稳健型投资主要是为了跑赢通货膨胀,避免我们的资产在通货膨胀中不断贬值。而且还可以用作子女教育、赡养老人的专用资金。
像债券和信托基金,投资门槛都比较高,需要资金量也比较大,对于我们普通家庭投资者来说,也考虑收益和风险比较稳定的债券基金。
基金的门槛会相对较低,其中纯债基金则不投资于任何股票这类高风险产品,一般是属于纯固定收益类产品,波动小,本金安全性高,适合作为保本升值的投资品类。
④追求高收益:我们想要追求比较高的收益,主要就是股票、基金等,像是房产、古董藏品和黄金等一般都不太适合生活上比较拮据的年轻夫妇,一方面是我们对这些很可能并不了解,另一方面它们的资金门槛通常比较高,而且古董藏品的学习也比较复杂。尤其是当下房产的红利期已过,政策也在不断收紧,市场行情也并不乐观,所以还是比较建议门槛比较低的投资方式了。
股票是大家公认的高收益高风险产品,相比于股票,基金的风险会更加分散。其实,高风险产品针对不同的投资者,它的风险情况是不一样的,比如,对股票一无所知的人来投资股票,只能凭借自己的直觉购买了,但是对于资深的投资者来说,会有一套系统的选股、买卖交易的方式,所以我们可以通过系统的学习来降低这类投资的风险。
虽说股票和基金的入门门槛低,在投资前要认清自己的风险承受能力,学习基本的投资知识,进而形成自己的投资体系,否则还是轻易不要入场,因为最终拼的还是专业知识、对市场的研判和心态等。
⑤投资自己:将我们收入或者资产中预留出一部分,用于对身体和头脑的充电。其实这里的投资也不仅仅是资金,还包括时间。经常健身,保证身体的健康,能够让我们在医疗费用方面节省不少,而且如果收入比较低,还可以选择跑步等消费较低甚至无需消费的运动,并非是只有在健身房才能健身的。而且时常运动能够让我们保持高效工作,这是一举多得的方式。
此外,无论是阅读还是学习一些相关技能等,都是能够帮助我们开阔眼界,提升自我。这不仅让我们更加充实,或许还能帮助自己在工作和生活方面取得更大的进步。
【4】共同执行:新婚家庭一般处于家庭的财产积累期,当有了目标和计划,我们就可以开始执行,对于没有什么存款或者是由负债的新婚夫妻来说,最好是双方每月拿出自己的一部分收入用于家庭共同基金,有必要的话还可以设立一个账簿记录每笔收支,使双方对家庭资金情况心里有数。
总的来说,我们需要互相尊重,共同制定目标和计划,合理分配资金,最后再共同执行。*理财有风险,投资需谨慎。以上内容均为个人观点,仅供参考,不构成任何投资建议。
10亿身价理财专家,教你成为理财高手徐杨,华尔街顶级投资顾问,30岁身价过亿的理财大师,100万 投资者的启蒙导师。
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